Pengaruh Literasi dan Inklusi Keuangan Syariah Terhadap Kinerja Keuangan UMKM di Surabaya
DOI:
https://doi.org/10.26740/jekobi.v8n1.p172-185Keywords:
Sharia Financial Literacy, Sharia Financial Inclusion, Financial PerformanceAbstract
In Indonesia, Mikro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) are one of the important pillars in Indonesia’s economic development where they make a large contribution to the country’s economy. In the dynamics of the global economy, the resilience and stability of the country’s economy not only depends on the size of the corporate sector, but also on the strength of the MSMEs sector, which is an important foundation. The present study employs a quantitative associative research method, with multiple linear regression analysis used as the data analysis technique. The findings indicate that financial literacy and Islamic financial inclusion have a significant effect on the financial performance of MSMEs in Surabaya. The results further demonstrate that Islamic financial literacy and inclusion contribute directly to the improvement of MSMEs’ financial performance. Therefore, the strengthening of education and access to Islamic financial services needs to be continuously enhanced
References
A’idzin. (2025). Produk Domestik Regional Bruto Provinsi Jawa Tengah. 12.
Andriana, N. (2025). Produk Domestik Regional Bruto Provinsi Jawa Timur. 17. https://doi.org/10.1088/1751-8113/44/8/085201
Anggorowati, Y., SIswanita, & Ibrahim, Y. F. (2025). Produk Domestik Regional Bruto Provinsi Jawa Barat (Vol. 28). https://doi.org/10.1088/1751-8113/44/8/085201
Antin Rakhmawati, & Muhammad Nizar. (2023). Analysis of Small Business Performance in Terms of Islamic Financial Literacy and Inclusion. Malia (Terakreditasi), 14(2), 269–285. https://doi.org/10.35891/ml.v14i2.4138
Armawan, I. M. A., Indraswarawati, S. A. P. A., & Yuniasih, N. W. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan Terhadap Kinerja Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Yang Terdampak Pandemi Covid-19 di Kota Denpasar I. Hita Akuntansi Dan Keuangan Universitas Hindu Indonesia Edisi Januari 2024 E-ISSN 2798-8961, 44–56.
Arrezqi, M., Setyadi, D., Nahar, M., Sugiyanta, & Widyanti, D. V. (2024). pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap kinerja umkm rakyat semarang kuliner (RANGKUL). Jurnal Ilmiah Indonesia p–ISSN: 2541-0849 e-ISSN: 2548-1398, 9(9).
Badan Pusat Statistik. (2023). Profil Industri Mikro dan Kecil Indonesia 2023. Badan Pusat Statistik, 13, 1–239.
Badan Pusat Statistik (BPS). (2024). Statistik Daerah Kota Surabaya 2024. Badan Pusat Statistik, 6.
BPS. (2024). Kota Surabaya dalam Angka Tahun 2024. 320. https://drive.google.com/file/d/14-2PZUGmsV1zvTusmE8RJ1YjZYKCR2m0/view?usp=sharing
BPS Provinsi Jawa Timur. (2024). Profil Industri Mikro dan Kecil Provinsi Jawa Timur 2022. 1, 139–141.
Dilasari, A. P., Mahmudah, A., Hakim, M. B., Lamongan, K., Artikel, I., Strategy, C., Performance, F., Berwujud, A. T., & Keuangan, K. (2024). Penguatan Kinerja Keuangan UKM melalui Aset Tidak Berwujud dan Strategi Bersaing. Jurnal Riset Dan Aplikasi: Akuntansi Dan Manajemen, 7(1), Maret 2024, 27-42 Doi.Org/10.33795/Jraam.V7i1.003, 7(1), 27–42.
Fadilah, I., Rahman, S., & Anwar, M. (2022). Analisis pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, dan Financial Technology terhadap kinerja Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) di Kota Bandung. Fair Value: Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Keuangan, 5(3), 1347–1354. https://doi.org/10.32670/fairvalue.v5i3.2419
Hanivan, H., & Nasrudin, N. (2019). A financial inclusion index for Indonesia. Buletin Ekonomi Moneter Dan Perbankan, 22(3), 351–366. https://doi.org/10.21098/bemp.v22i3.1056
Harmadji, D. E., Yuliana, R., Arifin, R., & Putri, A. K. (2022). The Role of Government, Financial Literacy and Inclusion on the Financial Peformance of MSMEs in Malang City. Jurnal Keuangan Dan Perbankan, 26(3), 552–566. https://doi.org/10.26905/jkdp.v26i3.8115
Hasanudin, H., & Panigfat, F. (2023). Unlocking MSME Performance: The Interplay of Financial Literacy, Financial Inclusion, and Financial Technology Lending with Venture Capital Mediation. Shirkah: Journal of Economics and Business, 9(2), 137–148. https://doi.org/10.22515/shirkah.v9i2.657
Iko Putri Yanti, W. (2019). Pengaruh Inklusi Keuangan Dan Literasi Keuangan Terhadap Kinerja Umkm Di Kecamatan Moyo Utara. Jurnal Manajemen Dan Bisnis, 2(1). https://doi.org/10.37673/jmb.v2i1.305
Ilmi, N., Ajib, A., Fahrullah, A., & Putra, Y. (2024). Shirkah : Journal of Economics and Business The Impact of Subjective Norm and Religiosity on Zakat Compliance of Muslim Entrepreneurs : The Mediating Role of Intention. 9(2), 230–244.
Kaplan, R., & Norton, D. (1996). Linking the balanced scorecard to strategy (Reprinted from the Balanced Scorecard). California Management Review, 39(I), 53-. http://eprints.bournemouth.ac.uk/2933/1/licence.txt
Kusuma, M., Narulitasari, D., & Nurohman, Y. A. (2022). Inklusi Keuangan Dan Literasi Keuangan Terhadap Kinerja Dan Keberlanjutan Umkm Disolo Raya. Among Makarti, 14(2), 62–76. https://doi.org/10.52353/ama.v14i2.210
Limanseto, H. (2023). Dorong UMKM Naik Kelas dan Go Export, Pemerintah Siapkan Ekosistem Pembiayaan yang Terintegrasi. SIARAN PERS HM.4.6/303/SET.M.EKON.3/08/2023.
Maulana, G., Violinda, Q., & Setyorini, N. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Dan Locus of Control Terhadap Kinerja Keuangan. Jurnal Ilmu Manajemen, Ekonomi Dan Kewirausahaan, 3(1), 1–14.
Munthay, S. F., & Sembiring, M. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Inklusi Keuangan Terhadap Pengelolaan Keuangan UMKM Di Kecamatan Kisaran Barat Kabupaten Asahan. Owner, 8(1), 22–35. https://doi.org/10.33395/owner.v8i1.1902
Ningsih, T. N., & Tasman, A. (2020). Pengaruh financial literacy dan financial inclusion terhadap kinerja UMKM. Jurnal Kajian Manajemen Dan Wirausaha, 2(4), 151. https://doi.org/10.24036/jkmw02100330
Novitasari, A. T. (2022). Kontribusi Umkm Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Era Digitalisasi Melalui Peran Pemerintah. Journal of Applied Business and Economic (JABE), 9(2), 184–204.
OJK. (2016). OJK Memberdayakan Umkm Melalui Literasi Dan Inklusi Keuangan. Sp-48/Dkns/Ojk/6/2016. https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/News/29
OJK. (2019a). Survei Nasional Inklusi Keuangan. Otoritas Jasa Keuangan (OJK), 2019. https://www.ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/publikasi/Pages/Survei-Nasional-Inklusi-Keuangan-2022.aspxJ
OJK. (2019b). Survei Nasional Literasi Keuangan. Otoritas Jasa Keuangan (OJK). https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/SNLIKLiterasi
Otoritas Jasa Keuangan. (2017). Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 31 /Seojk.07/2017 Tentang Pelaksanaan Kegiatan Dalam Rangka Meningkatkan Inklusi Keuangan Di Sektor Jasa Keuangan. Otoritas Jasa Keuangan (OJK), 9–25.
Otoritas Jasa Keuangan. (2023). Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia No. 3 Tahun 2023 tentang Peningkatan Literasi dan Inklusi keuangan di Sektor Jasa Keuangan Bagi Konsumen dan Masyarakat Indonesia. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan, 53(9), 3–5. https://ojk.go.id/id/regulasi/Pages/Peningkatan-Literasi-dan-Inklusi-Keuangan-di-Sektor-Jasa-Keuangan-Bagi-Konsumen-dan-Masyarakat.aspx
Putri, R. E., Goso, Hamid, R. S., & Ukkas, I. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan, Financial Technology dan Inklusi Keuangan Terhadap Kinerja Umkm di Kota Kupang. Keuangan, 6(April), 1–15.
Remund, D. L. (2010). Financial literacy explicated: The case for a clearer definition in an increasingly complex economy. Journal of Consumer Affairs, 44(2), 276–295. https://doi.org/10.1111/j.1745-6606.2010.01169.x
Ridlwan, A. A., Ilmi, N., & Timur, Y. P. (2025). Does gender influence zakat compliance among Indonesian Muslim Does gender influence zakat compliance among Indonesian Muslim entrepreneurs ? A multi-group analysis. August. https://doi.org/10.1108/JIABR-01-2024-0040
Ridlwan, A. A., Timur, Y. P., Nafik, M., Ryandono, H., & Takidah, E. (2025). The Impact of Digital Media Use on Muslim Entrepreneurs ’ Intention to Apply for Halal Certificate : Empirical Evidence from Indonesia. 7(11), 1–16. https://doi.org/10.15575/ijhar.v7i1.40271
Sanistasya, P. A., Raharjo, K., & Iqbal, M. (2019). Pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap kinerja usaha kecil di Kalimantan Timur. Jurnal Economia, 15(1), 48–59. https://journal.uny.ac.id/index.php/economia
Sari, D. P., Timur, Y. P., Faza, F. T., Surabaya, U. N., Java, E., Surabaya, U. N., Java, E., Tidar, U., & Java, C. (2025). Does Technology Drive the Intention of MSMEs in Urban & Rural Areas to Apply Halal Certification ?: Integration of UTAUT & DeLone. 41, 254–266.
Statistik, B. P. (2020). Pertumbuhan Ekonomi Indonesia Triwulan III-2024. Www.Bps.Go.Id, 17/02/Th. XXIV, 1–12. https://www.bps.go.id/pressrelease/2020/02/05/1755/ekonomi-indonesia-2019-tumbuh-5-02-persen.html
Sutarsih, E. (2023). Literasi dan Inklusi: Keuangan Syariah sebagai Fundamental Kesejahteraan UMKM: Edukasi Bisnis Akses Keuangan Syariah untuk UMKM Santri di Yogyakarta. As-Syar’i: Jurnal Bimbingan & Konseling Keluarga, 5(3), 1130–1149. https://doi.org/10.47467/as.v5i3.5628
Thathsarani, U. S., & Jianguo, W. (2022). Do Digital Finance and the Technology Acceptance Model Strengthen Financial Inclusion and SME Performance? Information (Switzerland), 13(8). https://doi.org/10.3390/info13080390
Timuneno, A. Y. W., Malut, M. G., Dara, R. R., & Latuheru, G. R. (2023). Analisis Kontribusi Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan Terhadap Kinerja Keuangan Sektor UMKM Di Kota Kupang. Owner, 7(2), 1540–1552. https://doi.org/10.33395/owner.v7i2.1500
Timur, Y. P. (2022). Apakah Digital Cause-Related Marketing Berpengaruh Terhadap Niat Beli Konsumen Muslim Pada Produk UMKM Makanan Halal ? 2(2), 1–16.
Trianto, B., Rahmayati, R., Yuliaty, T., & Sabiu, T. T. (2021). Determinant factor of Islamic financial inclusiveness at MSMEs: Evidence from Pekanbaru, Indonesia. Jurnal Ekonomi & Keuangan Islam, 7(2), 105–122. https://doi.org/10.20885/jeki.vol7.iss2.art1
Wakang, A. A. (2024). Apindo Sebut Pelaku UMKM Masih Sulit Akses Keuangan dan Modal. Bisnis.Tempo.Co. https://bisnis.tempo.co/read/1909622/apindo-sebut-pelaku-umkm-masih-sulit-akses-keuangan-dan-modal
Yuliara, I. M. (2016). Regresi Linier Sederhana dan Berganda. In Jurusan Fisika, Fakultas Matematika dan Ilmu Pengetahuan Alam - Universitas Udayana (Issue July). http://www.mendeley.com/research/regresi-linier-berganda-1/
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2024 Fathor Rozy Alfarisy, Clarashinta Canggih
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
Abstract views: 26
,
PDF Downloads: 31
